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대한민국 40대, 재테크 패러다임 바꾸기

10% 수익률로 10년 모아 10년 굴려라

  • 조경만 금융 컨설턴트, 엉클조 아카데미 원장 junclejo@naver.com

대한민국 40대, 재테크 패러다임 바꾸기

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재무상태표(표1)                                                                              년 월 일
자산 부채 및 순자산
1. 수시입출금예금

2. 예/적금

3. 주식, 채권, 펀드

4. 보험 해약환급금

5. 받을 돈(퇴직금 등)



6. 집(주거용 주택)

7. 투자 부동산

8. 내구재(자동차)

9. 기타 자산

10. 사업용 자산
1. 단기부채(마이너스 통장, 카드미상환잔액)

2. 할부

3. 줄 돈

4. 주거용 대출

5. 투자용 대출

6. 기타



순자산


현금흐름표(표2)                                                                         년 월 1~31일
소비 및 저축 소득
1. 의식주

2. 교육

3. 이자

4. 교통/문화/통신/의료

5. 용돈/경조/부양/기부

6. 보장성



1. 단기 - 유동성

2. 중기 - 안정성

3. 중기 - 수익성

4. 장기 - 안정성

5. 장기 - 수익성
1. 본인 소득

2. 배우자 소득

= 수입

- 비용

3. 금융(이자/배당)소득

4. 부동산 임대소득

5. 기타소득

6. 연금소득


성공하는 재테크 5원칙

이런 문제들을 하나 둘씩 고쳐나가면 시간이 흐를수록 점점 가정의 재무상태가 안정돼간다. 가정의 라이프사이클에 따라서 목적자금을 산출하고 그 자금을 만들기 위한 단기, 중기, 장기 금융상품을 잘 활용하는 것도 문제해결 방법이다.

그 다음 당장 실행해야 할 재테크 다섯 가지를 짚어봐야 한다. 알고 보면 ‘콜럼버스의 달걀’처럼 간단한 얘기지만 그만큼 가장 안정적인 방법이 될 수 있다.

첫째, 합리적 소비로 10만~50만원의 잉여자금을 만들어라. 누구에게나 예기치 못하게 빠져나가는 돈과 ‘지름신’이 발동해 기분에 이끌려서 쓰는 돈이 있게 마련이다. 그런데 그것이 습관적이라면 큰 문제가 아닐 수 없다. 소비는 재테크의 기본이다. 10만원 쓸 때의 마음가짐은 1000만원 쓸 때도 그대로 나타난다. 그래서 가계부를 쓰고 소비원칙을 결정하는 것은 최고의 펀드를 선택하고 투자가치가 높은 아파트를 갖고 있는 것보다 더 중요하다. 매월 10만원, 30만원의 여유자금도 남기지 못하면서 좋은 재테크가 있느냐고 물어보는 사람들이 있다. 앞뒤가 뒤바뀐 행태다.

둘째, 간접투자-적립식 투자로 연습하라. 투자를 너무 쉽게 생각하는 사람도 있고, 너무 어렵게 여기는 이도 있다. 원래 투자는 잘못 이해하는 사람에게는 너무나 무서운 흉기이고, 제대로 이해하는 사람에게는 최상의 무기다. 그래서 자신없는 이들에게는 펀드 같은 간접투자를 권한다. 그것도 목돈으로 통크게 투자하는 것보다 매월 적금식으로 3~5년 이상 투자하는 적립식 펀드를 적극 권한다. 한 번의 사이클(3~5년)을 경험하면 투자에 눈을 뜨게 될 것이다. 수익 중심으로 보던 시각에서 벗어나 위험에 따른 수익이 어느 정도인지 볼 수 있게 된다.

셋째, 집과 자녀교육 문제를 정리하라. 매달 잉여자금을 남기고 투자를 하려 해도 급하게 써야 할 돈이 생겨난다. 바로 주택과 자녀교육비라는 ‘괴물’ 때문이다. 대한민국 40대 중에 이 두 가지 문제 앞에서 태연할 수 있는 사람은 드물 것이다. 있는 돈 없는 돈 다 긁어서 마련하고, 그것도 모자라 부채까지 끌어와야 하는 경우엔 재테크도 남의 일이 되기 쉽다. 따라서 가족이 모여 생각을 정리해봐야 한다. 집, 자녀교육, 가족 전체의 안정 가운데 무엇이 우선순위인지를 따져야 한다.

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조경만 금융 컨설턴트, 엉클조 아카데미 원장 junclejo@naver.com
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