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노후자산 마련 위한 금융 재테크

금융사 추천 유망 금융상품 가이드

우대금리 직접 설계… 월 10만 원에 자산관리 비서까지

  • 김건희 객원기자|kkh4792@hanmail.net

금융사 추천 유망 금융상품 가이드

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모바일 경영비서 시대

수수료 면제 혜택도 있다. 이 통장을 통해 인터넷, 스마트폰, 텔레뱅킹 타행이체 수수료를 제외하고 농협은행 혹은 농·축협 자동화기기에서 현금인출 및 타행이체 수수료를 면제해준다. 이 상품은 올 1월 말 기준으로 잔액 1조8518억 원, 82만 좌를 달성했다.

바쁜 일상을 살다보면 하루에도 수없이 쏟아지는 금융상품에 눈앞이 가물가물해질 때가 있다. 그러다 보면 재테크를 손에서 놓치게 마련이다. 올해에는 모바일 서비스를 활용해 자산을 관리해보자. 신한은행은 지난해 11월 국내 은행권 최초로 로보어드바이저(Robo-advisor)를 통해 자산관리 포트폴리오를 제공하는 ‘엠폴리오’ 앱을 출시했다.

앱에서 자신의 소득과 투자성향에 대한 질문에 답한 후 월 적립금액만 입력하면 때와 장소에 구애하지 않고 로보어드바이저와 신한은행 전문가들이 추천하는 자산관리 포트폴리오를 즉시 받아볼 수 있다. 몇 번의 클릭만으로 포트폴리오에 나온 상품들을 한 번에 가입할 수도 있다. 포트폴리오 설계뿐 아니라 성과진단, 리밸런싱(rebalancing·자산배분 조정) 제안 서비스도 제공한다. 게다가 월 10만 원만 있으면 누구나 ‘엠폴리오’를 통해 자산 배분 포트폴리오를 받을 수 있다.

국내보다 해외 투자에 관심이 많은 투자자라면 미래에셋대우가 출시한 글로벌 종합 자산관리 플랫폼 ‘프리미어 글로벌 랩 어카운트’를 주목할 필요가 있다. 미국, 중국, 일본, 유럽 등 대표 글로벌 주식과 그동안 쉽게 투자할 수 없었던 베트남, 인도네시아 등 아시아 이머징 마켓(emerging market·신흥 시장) 주식에도 투자할 수 있다.

다양한 수수료 체계를 구비한 것도 이 플랫폼의 장점. 기존 일임형 상품은 대부분 투자일임수수료를 투자자산에 정률로 부과했지만, 이 서비스는 수익금액에 따른 비율로 성과보수를 부과하는 유형을 추가하는 등 고객 성향에 따라 수수료 체계를 선택할 수 있도록 했다. 미래에셋대우에 따르면 고객 입장에서는 수익이 나지 않았을 때 수수료를 절감하고, 자산관리사는 고객 수익률을 증대하는 데 집중하는 효과가 있다고 한다.



아직은 적용 분야가 제한적이지만 인공지능(AI·Artificial Intelligence)을 갖춘 금융 서비스도 점차 능력을 키워가고 있다. 우리은행이 금융권 최초로 출시한 ‘음성인식 AI뱅킹, 소리(SORI)’는 음성명령만으로 금융거래가 가능하다. ‘소리’는 음성 및 AI기술을 이용해 고객의 음성을 텍스트로 변환하고 의미를 파악해 금융거래를 실행하는 일종의 ‘금융비서’다. 우리은행 스마트뱅킹 앱인 원터치개인의 메인화면에서 ‘소리’ 아이콘을 클릭하면 음성명령으로 계좌조회, 송금, 환전, 공과금 납부 등을 할 수 있다.

IBK기업은행은 올해 2월 출시한 ‘IBK 모바일 자금관리’ 서비스를 전략적으로 내세운다. 개인사업자의 자금을 관리하는 모바일 상품인데, 간편 손익보고, 카드매출 내역, 부가세 환급예상액 등 경영에 필요한 정보를 매일 정해진 시간에 자동으로 알려준다. 매월 초에는 계좌 거래내역 기반으로 분석한 현금손익을 보고서 형태로 받아볼 수도 있다. 전자세금계산서, 현금영수증, 카드매출내역 등 증빙정보를 사전에 등록한 고객은 증빙 기반의 손익 보고서도 매월 제공받는다. 시장 반응은 벌써부터 뜨겁다. 출시 한 달 만인 올 3월 14일 1만 기업고객이 가입했다.



안정적 수익 추구하는 채권

저금리 시대에 단기 자금을 운용하는 게 고민이라면 KTB전단채증권투자신탁을 추천한다. 전자단기사채와 기업어음에 60~70%를 투자하는데, 전자단기사채는 만기 1년 미만의 단기 채권을 종이가 아닌 전자로 발행하고 유통하는 금융상품이다. 만기가 짧아 금리 변동에 따른 위험성이 적고 담보가 확보되기 때문에 안정성이 높다. 최근 미국 금리인상 영향으로 장기 채권 위험이 확대되고 있다. 만기가 짧은 전자단기사채는 이런 금리 변동과 위험을 최소화하며 안정적인 이자 수익을 확보할 수 있다.

무엇보다 이 상품은 환매수수료가 없어 자유로운 입출금이 가능한 것이 장점. 최소 투자기간 없이 환매도 가능하다. 총 보수는 0.25%(Class C 기준)이다. 단, 이 상품은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않는다.

미래에셋대우의 ‘랩(Wrap) 상품 2종’은 채권혼합형 구조로 안정적인 수익을 추구한다. 상품은 폴리원(Folione)글로벌10과 폴리원글로벌30으로 구성됐다. 국내 상장 글로벌 상장지수펀드(ETF) 등 위험자산에 10%, 30% 한도로 투자한다. 글로벌 채권펀드를 이용해 이자 수익을 추구하는 것이 주요 전략이다.

저금리 시대엔 증시와 부동산이 불안하기 때문에 안전성과 수익성을 갖춘 상품들이 인기를 얻는다. 그중 하나가 주가지수나 개별종목 주가의 등락에 따라 수익이 결정되는 ELS(주가연계증권)다. 신한금융투자는 금융투자업계 최초로 원금 손실을 최소화할 수 있도록 두 번의 조기 탈출 기회를 제공하는 ‘슈퍼 리자드(Lizard·도마뱀)’ 주가연계증권(ELS) 상품을 판매한다. 도마뱀이 궁지에 몰리면 꼬리를 자르고 도망가듯 투자자가 ELS 손실 위험에 처할 때 일부 수익금을 포기하고 원금이라도 챙길 수 있도록 설계한 상품에 리자드라는 명칭이 붙는다.

이 상품은 기존 리자드 ELS가 가입 1년 후 최소 조건을 충족하지 못하면 수익을 제공하고 청산되는 것과 달리 총 두 번(가입 후 6개월과 1년)의 상환 기회를 제공한다. 최고 가입금액은 100만 원이며 상품은 신한금융투자 지점과 홈페이지에서 가입할 수 있다.




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